5 เคล็ดลับการขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านฉลุย

การมีบ้านเป็นของตัวเองคือหนึ่งในเป้าหมายใหญ่ของใครหลาย ๆ คน โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ที่ต้องการวางรากฐานชีวิตให้มั่นคง อย่างไรก็ตาม ราคาบ้านในปัจจุบันสูงเกินกว่าที่คนทั่วไปจะซื้อด้วยเงินสด การขอสินเชื่อบ้านจึงกลายเป็นทางเลือกหลักในการทำฝันให้เป็นจริงแต่หลายคนกลับเจออุปสรรคในการยื่นกู้ ไม่ว่าจะเป็นรายได้ไม่พอประวัติเครดิตไม่ดี หรือเตรียมเอกสารไม่ครบ บทความนี้จึงขอแนะนำ 5เคล็ดลับสำคัญ ที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านของคุณ "ผ่านฉลุย"ได้ง่ายและมั่นใจมากขึ้น

1. ตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้
ก่อนจะยื่นขอสินเชื่อบ้านสิ่งสำคัญคือต้องรู้สถานะการเงินของตัวเองว่าพร้อมหรือยังควรเริ่มจากการตรวจสอบรายรับรายจ่ายในแต่ละเดือนว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระหรือไม่ และไม่ควรมีภาระหนี้สินมากเกิน 40% ของรายได้รวมเพราะธนาคารจะใช้ตัวเลขเหล่านี้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ หากจัดการงบประมาณได้ดีตั้งแต่ต้นโอกาสอนุมัติก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย

2. สร้างประวัติทางการเงินที่ดี
ธนาคารให้ความสำคัญกับเครดิตบูโรหรือประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้หากคุณมีประวัติค้างชำระบัตรเครดิต หรือผ่อนของแล้วไม่ตรงเวลาย่อมส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้านโดยตรงดังนั้นควรเริ่มจากการชำระหนี้ตรงเวลา ปิดหนี้ที่ไม่จำเป็นและหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ก่อนยื่นกู้บ้านประมาณ 6 เดือนเพื่อให้ประวัติการเงินดูดีและน่าเชื่อถือในสายตาสถาบันการเงิน

3. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและชัดเจน
อีกหนึ่งสาเหตุที่ทำให้หลายคนไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านก็คือการเตรียมเอกสารไม่ครบหรือข้อมูลไม่ชัดเจน เอกสารสำคัญที่ควรเตรียม ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือนรายการเดินบัญชี Statement และเอกสารเกี่ยวกับบ้านที่ต้องการซื้อ เช่น สัญญาจะซื้อจะขายหรือโฉนดควรตรวจสอบรายละเอียดทุกฉบับให้เรียบร้อยก่อนยื่นเพื่อไม่ให้ธนาคารขอเอกสารเพิ่มเติมซ้ำ ๆ ซึ่งอาจทำให้กระบวนการล่าช้า

4. เลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และความสามารถในการผ่อน
แต่ละธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านหลากหลายรูปแบบ เช่น ดอกเบี้ยคงที่ดอกเบี้ยลอยตัว หรือสินเชื่อแบบขั้นบันไดก่อนเลือกควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการผ่อน และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เพื่อให้เหมาะกับรายได้ของคุณที่สุดและอย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าประเมิน ค่าจดจำนองและค่าประกันชีวิตของสินเชื่อซึ่งอาจมีผลต่อยอดเงินที่คุณต้องเตรียมไว้ในวันโอนกรรมสิทธิ์

5. ขอคำปรึกษาจากเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือนายหน้าอสังหาฯ
หากคุณยังไม่แน่ใจเกี่ยวกับขั้นตอนหรือรู้สึกว่าเอกสารของตนเองยังไม่พร้อมการขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ เช่น เจ้าหน้าที่ธนาคารหรือนายหน้าที่มีประสบการณ์ จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้ถูกต้องมากขึ้นหลายธนาคารยังมีบริการช่วยประเมินเบื้องต้นว่าคุณสามารถขอสินเชื่อบ้านในวงเงินเท่าไรซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการโดนปฏิเสธและประหยัดเวลาในการดำเนินการ

การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่เรื่องซับซ้อน
หากคุณเตรียมตัวให้ดีและวางแผนอย่างรอบคอบตั้งแต่ต้นทั้งการตรวจสอบรายได้ จัดการประวัติทางการเงิน เตรียมเอกสารให้พร้อมและเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมจะช่วยให้ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและมีโอกาสผ่านได้สูงขึ้น เพราะบ้านไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัยแต่คือทรัพย์สินที่สะท้อนความมั่นคงของชีวิตในระยะยาว